Aktuelle Bauzinsen: Mit Chart und Rechner Hypothekenzinsen immer im Blick behalten

Diese Faktoren beeinflussen die Höhe Kreditzinsen. Es gibt mehrere Faktoren die maßgeblichen Einfluss auf die Höhe von Kreditzinsen haben. Hier spielen zum einen die Kreditart sowie der Verwendungszweck eine gewichtige Rolle.

Voraussagen zu treffen ist immer sehr schwierig. Sie sind in unserer, wenn man so will, populistischen Demokratie, der Auftraggeber. Januar aus insgesamt 19 Zentralbanken und der Europäischen Zentralbank. Wenn das Vertrauen nicht mehr da, besteht die Gefahr, dass mit Zwangsmitteln weiterregiert wird. Und auch in Italien ist man schon ähnlich weit.

Auswirkung der Hypothekenzinsen

Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB) und der amerikanischen Federal Reserve (FED). Historische Entwicklung der Leitzinsen. Ausblick auf kommende Zinsentscheidungen.

Die Zinsen für zehnjährige Darlehen hatten im Oktober den niedrigsten Wert seit Gründung der Bundesrepublik erreicht. Seitdem sind die Zinsen zwar wieder etwas gestiegen, sind jedoch trotz des leichten Anstiegs aktuell noch immer sehr attraktiv. Früher und heute — unsere Zins-Charts zeigen Immobilienzinsen im Vergleich.

Letztlich kann natürlich niemand genau sagen, ob die Zinsen für Baudarlehen eine Entwicklung nehmen, die günstig oder doch eher ungünstig ist. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen, sollten Sie aber nicht zu lange warten und günstige Zinsen für sich nutzen.

Für Ihre Baufinanzierung lohnt sich der Zinsvergleich: Ihr Interhyp-Finanzierungsberater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über Darlehensgebern im direkten Vergleich. Interhyp gibt im monatlichen Interhyp-Zinsbericht eine Einschätzung zu den Immobilienzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung.

Interhyp befragt zudem ein Expertenpanel von zehn namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Baugeldzinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen.

So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind — oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellsten Befragung finden Sie immer auch hier auf unserer Seite. Erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite — und zu den Auswirkungen auf die Hausfinanzierung. Neben dem von der neuen Bundesregierung beschlossenen Baukindergeld hält ein weiterhin günstiges Zinsumfeld in die Hürden zumindest finanzierungsseitig niedrig.

Aktuell liegen die Konditionen für zehnjährige Darlehen mehrheitlich bei rund 1,5 Prozent. Ein eklatanter Zinsanstieg ist in den nächsten zwölf Monaten nicht zu erwarten, selbst wenn die Konditionen mit Blick auf die Politik der Notenbanken etwas steigen sollten. Die meisten der von uns befragten Experten namhafter Kreditinstitute sehen zwar einen gewissen Zinsanstieg voraus, gehen aber nur von einer moderaten Erhöhung aus. Wer in diesem Jahr bereits sein Traumhaus oder seine Traumwohnung finanziert hat, der hat sich zum Weihnachtsfest eines der schönsten Geschenke bereits selbst gemacht: Die solide Entwicklung des Immobilienmarktes in Deutschland beschert vielen Immobilieneigentümern obendrein eine stabile Wertentwicklung beziehungsweise einen Vermögenszuwachs.

An Eskalationspotenzial hat es im Jahr nicht gefehlt. Dies hat einem Zinsanstieg entgegengewirkt. Auf rückblickend sehen die befragten Experten politische und wirtschaftliche Unsicherheiten als bestimmend an, etwa die Experten der Postbank: Verantwortlich hierfür ist die immer wieder in Verbindung mit geo- politischen Störfeuern — Handelsstreit, Brexit, Haushaltsstreit mit Italien, etc.

In diesem Umfeld entwickelten die Renditen wenig Dynamik in die eine oder andere Richtung. Die gleichen Faktoren sollten auch den Markt bestimmen. Vorteile, die nicht von der Hand zu weisen sind.

Entsprechend träumen 76 Prozent von den eigenen vier Wänden. In diesem Jahr wird der Sprung ins Wohneigentum mit Blick auf Einreichfristen und eine mögliche Kreditauszahlung zwar knapp. Allerdings sollten alle, die eine Finanzierung planen — sei es für den Kauf oder für den Anschlusskredit —, mit Blick auf einen zukünftig möglichen Zinsanstieg ihr Projekt ruhig bald angehen. Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer sagt aus, wieviel Prozent der Experten jeweils die Antwort "fallend", "steigend" oder "gleichbleibend" angegeben haben.

Die meisten Experten erwarten kurzfristig gleichbleibende Zinsen. Auf Halbjahres- oder Jahressicht, also im Verlauf von , gehen alle Experten von leicht steigenden Zinsen für Baufinanzierungen aus. Im Frühjahr könnten die Renditen zwar etwas steigen, wenn ein harter Brexit abgewendet wird und Italien sich im Haushaltsstreit auf einen weichen Kompromiss mit der EU einlässt.

Nach dem Sommer, wenn die US-Renditen vermutlich ihren Höhepunkt erreichen und die EZB die erste Zinserhöhung ins Jahr verschiebt, dürfte sich der moderate Aufwärtsdruck auf die langfristigen Zinsen zunächst wieder umkehren. Wir gehen davon aus, dass sich das Konjunkturbild in den kommenden Monaten wieder aufhellen wird. Auf Sicht eines halben Jahres dürfte das allgemeine Renditeniveau ansteigen, wenn auch nur moderat.

Entspannung im Handelskonflikt zwischen den USA und China, bei den haushaltspolitischen Eskapaden Italiens und der allgemeinen Konjunktur sollte die Kapitalmarktzinsen leicht steigen lassen. Da Notenbanken, vor allem die EZB, allerdings weiterhin keine Eile haben, ihre Geldpolitik zu normalisieren, sollte der Anstieg nur sehr leicht sein. Wir denken, dass sich das Zinsniveau auch auf niedrigem, leicht ansteigendem Niveau bewegen und für Kreditnehmer attraktiv bleiben wird.

Ein möglicher Anstieg sollte auf zirka 0,5 Prozent begrenzt bleiben. Da sie hierdurch auch weiterhin ein wichtiger Akteur bleibt und diese Entwicklung bereits seit längerer Zeit eingepreist ist, rechnen wir kurzfristig nicht mit einem stärkeren Anstieg der längerfristigen Kapitalmarktzinsen.

Vor diesem Hintergrund sollten die deutschen Kapitalmarktrenditen im Jahresverlauf sukzessive anziehen. Die zehnjährige Bundrendite dürfte von aktuell 0,31 Prozent auf 1,00 Prozent steigen. Dieser Entwicklung werden sich auch die Zinsen für Hypothekendarlehen nicht entziehen können.

Damit bleibt die Nachfrage — auch nach Auslaufen des Netto-Kaufprogramms der Europäischen Zentralbank — nach hohen Bonitäten hoch und die Renditen sehr niedrig. Mit ein bisschen Optimismus gehen wir von moderat steigenden Renditen zum Jahresende aus.

Da sich daran kurzfristig auch kaum etwas ändern wird, werden die Zinsen in naher Zukunft vermutlich auf dem derzeitigen Niveau verharren oder sich ggf. Der Anstieg dürfte sich allerdings in Grenzen halten, da die Europäischen Zentralbank mittlerweile neben Italien und Brexit auch die sich abzeichnende konjunkturelle Abkühlung im Blick haben wird.

Damit können Sie sich einen ersten Eindruck über die Lage am Markt verschaffen und entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist. Selbstverständlich beraten Sie unsere Fachleute auch jederzeit gern zu den aktuellen Zinsen für Baudarlehen sowie zu den passenden Finanzierungsmöglichkeiten.

Bleiben Sie auch zukünftig bei der Zinsentwicklung für die Baufinanzierung auf dem Laufenden: Darin finden Sie Marktinformationen, aktuelle Hypothekenzinsen und viele Infos über die Bauzinsentwicklung. Mit unserem persönlichen Zinsrechner für Ihre Baufinanzierung. Steht der Bau oder der Kauf einer Immobilie an, ist der Hypothekenzins für Sie von besonderem Interesse, denn in der Regel wird das Darlehen mit einem Grundpfandrecht an der entsprechenden Immobilie abgesichert.

Die aktuellen Zinsen für Baugeld im Jahr scheinen diesen Schluss zu bestätigen, doch so einfach ist es nicht. In der Praxis orientiert sich eine deutsche Bank an mehr als nur einem Leitzinssatz. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank beeinflusst unter anderem die Zinsen für eine Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld sowie kurzfristige Kredite. Er wird im Rahmen der Geldpolitik für den Euro-Raum festgelegt.

Bei diesen langfristigen Anlagen gilt: Je gefragter sie sind, desto niedriger sind deren Zinsen. Im Sommer fiel die Rendite für zehnjährige Bundesanleihen zum ersten Mal in der Geschichte negativ aus. Entsprechend niedrig sind die Zinsen für die Immobilienfinanzierung, denn sie orientieren sich an den Entwicklungen bei Anleihen und Pfandbriefen. Welcher Zinssatz Kunden von Banken für einen Kredit angeboten wird, das hängt von vielen weiteren Faktoren ab.

Einige davon können Sie selbst beeinflussen, auf andere dagegen können Sie nicht einwirken. Über den Zinssatz zahlen Sie auch für die Aufwendungen der Bank. Ein wenig Gewinn muss die Bank über die Zinsen ebenfalls generieren können. Doch auch das macht nur einen kleinen Teil des Zinssatzes aus, der Ihnen für Ihre Immobilienfinanzierung angeboten wird. Erwartet die Bank in den nächsten Jahren deutlich steigende Zinssätze, fällt der Aufschlag für eine lange Zinsbindungsfrist, wie sie bei Annuitätendarlehen üblich ist, höher aus als in Wirtschaftsphasen, in denen stagnierende oder fallende Zinsen zu erwarten sind.

Dabei haben auch die Entwicklungen in anderen Ländern einen hohen Stellenwert. Der Geldmarkt ist international. Tatsächlich beeinflussen auch die Wahl des Grundstücks und die Art der Immobilie den Zinssatz für die Baufinanzierung.

Das hat einen einfachen Grund: Ist ein Objekt generell schwer verkäuflich, weil in der Region Interessenten fehlen oder die Lage sehr ungünstig ist, ist das Risiko für die Bank höher. Können Sie als Kreditnehmer die Raten nicht mehr leisten, ist es für die Bank schwierig bis unmöglich, bei einer möglichen Zwangsversteigerung den Darlehensbetrag zu erzielen.

In einer begehrten Lage dagegen ist es viel einfacher, einen Käufer zu finden, der einen hohen Preis zahlt. Das Risiko für die Bank fällt niedriger aus. Dabei kommt es unter anderem auf Ihr Zahlverhalten an. Selbstverständlich sind zuverlässige Kunden, die ihre Schulden pünktlich und wie vereinbart tilgen, gern gesehen. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder eine Verbeamtung auf Lebenszeit liefern gute Anhaltspunkte dafür, dass Kunden ihren Kredit langfristig bedienen können.

Selbstständige Kunden und Arbeitnehmer mit befristetem Arbeitsvertrag oder in der Probezeit haben kein so sicheres Einkommen. Das Einkommen muss zur gewünschten Darlehenssumme passen. Mit einem Haushaltsrechner ermitteln Sie einfach, wie viel Geld Ihnen monatlich für eine Finanzierung zur Verfügung steht. Eine Immobilienfinanzierung bindet Sie über viele Jahre.





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